¿Qué apoyos de vivienda existen en México en 2026? Si quieres comprar, construir o mejorar tu casa, existen alternativas de subsidio social, financiamiento hipotecario y apoyos para intervenir una vivienda existente. Sin embargo, no todos los programas entregan dinero directamente ni permiten obtener una casa gratis: sus destinatarios, requisitos, plazos y obligaciones son diferentes.
En esta guía comparamos las principales opciones de apoyos de vivienda en México: los esquemas de la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi), los créditos Infonavit y Fovissste, el papel de Sociedad Hipotecaria Federal y las vías de orientación en Oaxaca. La información se basa en fuentes institucionales y en las reglas publicadas para 2026, incluida la modificación del Programa de Vivienda Social publicada el 3 de noviembre de 2026. Revisión editorial: 14 de noviembre de 2026.
¿Cuál es la diferencia entre subsidio, vivienda social y crédito hipotecario?
Antes de iniciar un trámite, es importante distinguir tres figuras que suelen confundirse:
Subsidio: apoyo público sujeto a reglas de operación y criterios de elegibilidad; puede cubrir una parte o la totalidad de determinadas intervenciones habitacionales, sin que necesariamente implique recibir dinero en efectivo.
Financiamiento o crédito: recursos que deben pagarse en las condiciones pactadas. La capacidad de pago, el plazo, las tasas, los gastos asociados y las garantías influyen en su conveniencia.
Vivienda para el Bienestar: esquema de política social que combina inversión pública y mecanismos de recuperación de recursos según la normativa; no equivale de manera general a regalar una vivienda.
La elección depende de si cuentas con derechohabiencia, de tus ingresos, la propiedad actual de una vivienda, el municipio donde resides y el tipo de necesidad: adquisición, construcción, ampliación, reconstrucción o mejoramiento.
1. Conavi: Programa de Vivienda Social 2026
La Comisión Nacional de Vivienda (Conavi) opera el Programa de Vivienda Social (PVS), dirigido a reducir el rezago habitacional, con prioridad para hogares de bajos ingresos y personas en situación de vulnerabilidad. La disponibilidad de recursos y las reglas del ejercicio fiscal condicionan el acceso.
Las reglas del ejercicio 2026 contemplan tres esquemas de operación:
Vivienda para el Bienestar: atiende necesidades habitacionales de población prioritaria mediante subsidios federales que pueden integrarse a un mecanismo financiero administrado por Financiera para el Bienestar. La parte recuperable no puede superar el 30 % del ingreso mensual familiar reportado al solicitar la inscripción, durante el plazo acordado. La diferencia entre el costo de la vivienda y el monto recuperable constituye el subsidio aplicable.
Subsidio 100% Conavi: subsidios destinados a atender necesidades habitacionales prioritarias sin asociarse a un crédito; las modalidades y acciones elegibles dependen de las reglas y del proyecto aprobado.
Cofinanciamiento: combina, según el caso, subsidio Conavi, aportaciones de otras entidades, financiamiento, ahorro propio o apoyos en especie para la intervención habitacional.
El PVS incluye modalidades como adquisición, autoproducción, reubicación, reconstrucción, mejoramiento integral sustentable y mejoramiento de unidades habitacionales. Esto es relevante porque una familia que ya tiene un terreno o una vivienda deteriorada puede tener una necesidad distinta a la de quien busca comprar una casa.
Importante: «Subsidio 100%» es el nombre de un esquema y no significa que cualquier solicitante recibirá una vivienda sin aportar recursos ni cumplir condiciones.
2. Vivienda para el Bienestar: requisitos y convocatorias de 2026
La Conavi publica convocatorias en zonas de intervención específicas. Una de las convocatorias de 2026 abrió registros del 20 de julio al 2 de agosto en módulos de 119 municipios de 23 entidades federativas. Estuvo dirigida, entre otros criterios anunciados, a personas sin vivienda propia, sin acceso a crédito habitacional y con ingresos inferiores a $17,800 mensuales. La etapa cerró el 2 de agosto de 2026; esas fechas y ese límite de ingresos corresponden únicamente a esa convocatoria y no deben aplicarse automáticamente a nuevas etapas.
En aquella convocatoria se incluyeron municipios de Oaxaca como Salina Cruz, Santo Domingo Tehuantepec, San Juan Cotzocón y Loma Bonita. El hecho de residir en otro municipio no permite asumir que exista o no una fase futura: es necesario consultar los avisos oficiales de cada periodo.
Los requisitos exactos varían según el esquema y la convocatoria. Entre los documentos comúnmente solicitados se encuentran:
Identificación oficial vigente con fotografía de la persona solicitante y, cuando corresponda, de su cónyuge o concubina(o).
CURP de impresión reciente de la persona solicitante y sus dependientes económicos.
Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a tres meses.
Comprobante o declaración de ingresos de la persona solicitante y de su cónyuge o concubina(o), cuando corresponda.
Constancia o certificado médico expedido por una institución pública de salud si la persona solicitante o alguien de su hogar tiene discapacidad.
El Certificado de No Propiedad, emitido por el Registro Público de la Propiedad o su equivalente, se solicita cuando la persona resulta seleccionada como beneficiaria. Si existe matrimonio, el anexo contempla el certificado de ambas personas. Consulta siempre el anexo vigente y la convocatoria de tu zona, pues la entrega de documentos no garantiza la selección.
La inscripción está sujeta a verificación y selección; la presentación de documentos no garantiza por sí misma la asignación de una vivienda o subsidio.
3. Crédito Infonavit: comprar una vivienda nueva o usada
El Infonavit ofrece diferentes alternativas de crédito para personas derechohabientes, principalmente trabajadoras que cotizan al instituto. No es un subsidio universal: es financiamiento que se paga conforme al producto contratado, con condiciones relacionadas con capacidad de pago y requisitos de elegibilidad.
La ruta recomendada comienza en Mi Cuenta Infonavit, donde puedes realizar la precalificación, consultar el monto potencial y revisar las opciones disponibles. Para comprar una casa, el propio instituto establece pasos que incluyen el curso gratuito «Saber más para decidir mejor», avalúo, expediente de crédito y escrituración.
El monto efectivamente autorizado depende de tu situación particular. Como referencia, la página oficial de compra de Infonavit, cuya última revisión indicada es del 23 de julio de 2026 indica un máximo de hasta $2,935,002.35 para el crédito tradicional, sujeto a capacidad de pago. Publica una tasa fija diferenciada por salario de 3.69 % a 10.45 % y plazos de uno a 30 años. Estas cifras no son una oferta garantizada para cada derechohabiente: el monto disponible se consulta en la precalificación de Mi Cuenta Infonavit.
Los gastos de titulación también dependen del caso. Infonavit informa que no los cobra a quienes perciben hasta el umbral salarial que señala en su portal; por ello, no debe generalizarse la exención a todas las operaciones. Revisa el saldo de la Subcuenta de Vivienda, la precalificación, los gastos aplicables y las características jurídicas y físicas del inmueble.
4. Fovissste: créditos para adquirir, construir y mejorar vivienda
El Fondo de la Vivienda del ISSSTE (Fovissste) ofrece distintos productos para personas trabajadoras y pensionadas que cumplen los requisitos de cada modalidad. No todos sirven para el mismo destino: algunos financian la compra, otros permiten construir en terreno propio o mejorar una vivienda existente.
Esquema
Destino principal
Aspecto que debes revisar
Mi Fovissste
Adquirir vivienda nueva o usada.
Se tramita por Mi Portal Fovissste y puede contratarse en pesos o UMA, conforme a las condiciones del producto.
Crédito Pensionados
Adquirir vivienda nueva o usada, construir en terreno propio o adquirir terreno para edificar.
Está dirigido a personas pensionadas por el ISSSTE que cumplen los requisitos específicos.
Unidos Fovissste–Infonavit
Sumar financiamiento entre cónyuges o en modalidad individual.
La modalidad conyugal aplica cuando una persona cotiza al Fovissste y la otra al Infonavit; la individual, cuando una persona cotiza simultáneamente en ambas instituciones.
Fovissste para Todos
Complementar el financiamiento mediante cofinanciamiento con una institución bancaria.
Compara las condiciones del banco y del Fondo, así como el costo total.
Mejora Fovissste
Mejorar las condiciones de habitabilidad de una vivienda existente.
Verifica los trabajos y conceptos que admite el producto.
Redención de Pasivos
Trasladar al Fovissste una hipoteca contratada con otra institución.
La autorización depende de las condiciones del crédito y del producto.
Segundo Crédito
Adquirir otra vivienda nueva o usada.
Se sujeta a las condiciones de elegibilidad y puede operar mediante Mi Fovissste o Fovissste para Todos.
Tú Construyes: una alternativa disponible en Oaxaca
El programa Tú Construyes es especialmente relevante para quienes trabajan al servicio del Estado en Oaxaca. También está dirigido a derechohabientes de Chiapas, Estado de México, Guerrero, Hidalgo, Michoacán, Puebla, Querétaro, San Luis Potosí, Tlaxcala y Veracruz.
Permite construir una vivienda o concluirla en terreno propio o de propiedad social con posesión acreditada. El crédito se otorga en pesos, contempla asistencia técnica durante la planeación y la construcción, y permite elegir materiales, proveedores y personal de obra, conforme a las reglas del programa.
Fovissste publica tasas anuales de 8 % a 11 % y los siguientes montos máximos de referencia:
Superficie de vivienda
Componente para construcción
Asistencia técnica
Total máximo anunciado
Hasta 60 m²
$563,000
$34,800
$597,800 MXN
Más de 60 m²
$786,000
$48,720
$834,720 MXN
La asistencia técnica forma parte del monto máximo y no debe sumarse como un recurso adicional disponible para ejecutar la obra. Entre los requisitos publicados están ser trabajador en activo, contar con al menos 18 meses de aportaciones a la Subcuenta de Vivienda y acreditar la propiedad o posesión del terreno según corresponda.
Programa de reestructura para créditos deteriorados: no es un crédito nuevo
El 11 de noviembre de 2026, Fovissste informó la aprobación del Programa de Reestructura para Créditos Deteriorados. Está dirigido a personas trabajadoras en activo con créditos vigentes en salarios mínimos o UMA, al menos cinco años de antigüedad, descuentos de nómina durante los últimos 12 meses y adeudo vencido de seis meses o más, además de otros criterios de elegibilidad.
La reestructura convierte el saldo elegible a pesos, establece una tasa fija de 9 %, pagos fijos y conserva el plazo contractual; puede contemplar una quita según el caso. Su operación inicia el 16 de noviembre de 2026. El pago inicial depende del grupo asignado: $17,000 para el grupo 1, $24,000 para el grupo 2 y $113,000 para el grupo 3. No es un apoyo para comprar una casa nueva ni aplica automáticamente a toda persona acreditada. Se excluyen, entre otros, créditos de dependencias morosas, cofinanciamientos y financiamientos que ya recibieron ciertos beneficios del Programa de Justicia Social. Revisa los requisitos, la elegibilidad y el importe que te corresponde directamente en el aviso oficial de Fovissste.
5. Sociedad Hipotecaria Federal y créditos a través de intermediarios
La Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) es una institución de banca de desarrollo. Opera como banco de segundo piso para canalizar recursos y garantías a través de intermediarios financieros, y también ofrece productos de crédito y garantías dirigidos a entidades financieras y desarrolladores inmobiliarios. No es una ventanilla de créditos hipotecarios directos para cualquier persona que busca comprar una casa.
Si estás considerando un financiamiento bancario o de una entidad financiera, compara el Costo Anual Total (CAT), la tasa, el plazo, los seguros, las comisiones, la capacidad de endeudamiento y las condiciones de amortización. Solicita información y documentación directamente a una institución autorizada; evita a quien prometa tramitar un crédito SHF a cambio de una comisión personal. La explicación institucional está disponible en SHF: descripción de la institución.
¿Qué apoyos de vivienda en México pueden convenirte?
Situación
Alternativa para investigar
Qué debes verificar
Hogar de bajos ingresos sin acceso a crédito
Conavi / Vivienda para el Bienestar
Zona de intervención, convocatoria, selección y reglas del esquema
Vivienda existente con deterioro o necesidad de ampliación
Conavi: mejoramiento, reconstrucción o autoproducción, según corresponda
Modalidades, requisitos de propiedad o posesión y disponibilidad presupuestaria
Trabajador que cotiza al Infonavit
Crédito Infonavit para adquisición o la opción que corresponda
Precalificación, monto, plazos, gastos y documentación
Trabajador o pensionado elegible del ISSSTE
Créditos Fovissste
Modalidad en pesos o UMA, elegibilidad y capacidad de pago
Persona que evalúa un crédito bancario
Hipoteca con institución financiera autorizada
CAT, enganche, gastos, seguros y capacidad de pago
Esta tabla orienta la búsqueda, pero no determina que una persona sea beneficiaria. Cada institución debe revisar la información del caso.
¿Es posible comprar una casa sin ahorros?
En ocasiones puede haber programas o esquemas que reduzcan la aportación inicial de una familia, pero eso no equivale a que todas las personas puedan recibir una casa sin ahorro previo ni pagos. Un subsidio puede estar sujeto a condiciones; un crédito debe pagarse; y una compra puede generar gastos de avalúo, escrituración, impuestos, adecuaciones o mantenimiento, según el producto y la operación.
Antes de comprometerte, considera no solo la mensualidad, sino también el costo de transporte, servicios, posibles reparaciones y un margen para imprevistos. Si quieres comprar una vivienda existente, verifica la situación jurídica del inmueble y sus condiciones físicas. Si planeas construir o ampliar, considera el proyecto y un presupuesto integral desde el inicio.
¿Cómo solicitar un apoyo de vivienda sin caer en fraudes?
Identifica la institución adecuada: Conavi, Infonavit, Fovissste o un intermediario financiero autorizado, según tu situación.
Consulta la fuente oficial: revisa si existe convocatoria abierta, modalidad disponible y requisitos vigentes.
Prepara los documentos: utiliza únicamente los canales institucionales para presentarlos.
Comprueba costos y obligaciones: distingue un trámite gratuito de los gastos legítimos que pueda implicar un crédito o una compraventa.
Conserva los comprobantes: registra folios, fechas y respuestas oficiales sin proporcionar claves personales a supuestos gestores.
Desconfía de promesas de aprobación garantizada: Conavi advirtió que el registro en sus convocatorias es gratuito, personal y sin intermediarios.
Un sitio web, mensaje o persona que solicite un depósito para asegurar una vivienda social no debe considerarse oficial solo por utilizar logotipos del gobierno. Verifica dominios, comunicados y canales de atención antes de compartir datos o transferir dinero.
Apoyos para vivienda en Oaxaca
Además de las convocatorias federales, en Oaxaca existen servicios estatales de orientación relacionados con el mejoramiento habitacional. La dependencia Vivienda Bienestar publica un trámite gratuito de atención para conocer el mecanismo de acceso a programas de mejoramiento, cuyo resultado es orientación y no una promesa de otorgamiento de recursos.
La ficha oficial de orientación para mejoramiento de vivienda en Oaxaca indica que el servicio es gratuito. Solicita CURP para cotejo y un escrito firmado dirigido a la persona titular de Vivienda Bienestar; la dependencia señala un plazo de respuesta de tres a seis días hábiles. Se trata de orientación para conocer el mecanismo de acceso, no de una resolución que garantice el otorgamiento de recursos. Para las convocatorias federales, verifica directamente los municipios y periodos publicados por Conavi.
Preguntas frecuentes sobre los apoyos de vivienda
¿Conavi regala casas a cualquier persona que se registre?
No. Los esquemas se sujetan a reglas de operación, condiciones de vulnerabilidad, características socioeconómicas, zonas de intervención, disponibilidad presupuestaria y procesos de selección. El registro no garantiza el beneficio.
¿Puedo solicitar Conavi si ya tengo una vivienda?
Depende de la modalidad: las intervenciones de mejoramiento y reconstrucción tienen objetos diferentes a la adquisición de vivienda nueva. Es necesario revisar las condiciones de cada esquema y el tipo de tenencia o situación habitacional.
¿El trámite de Conavi cuesta dinero?
El registro institucional anunciado en las convocatorias de Vivienda para el Bienestar es gratuito y sin intermediarios. Eso no debe confundirse con las aportaciones recuperables u otras condiciones que pudiera tener el esquema de vivienda finalmente autorizado.
¿Necesito estar afiliado al IMSS para solicitar Infonavit?
El crédito ordinario para trabajadores se vincula con los requisitos de derechohabiencia y cotización al Infonavit. Existen productos y modalidades con condiciones distintas; verifica tu situación y la precalificación en el portal oficial.
¿Puedo combinar apoyos de diferentes instituciones?
Existen modalidades de cofinanciamiento y créditos combinados, pero no todas las ayudas son acumulables. La compatibilidad debe estar expresamente contemplada en las reglas del esquema elegido.
Conclusión: busca un apoyo adecuado, no una promesa de casa gratis
En 2026 existen opciones públicas para facilitar el acceso a la vivienda en México, pero deben distinguirse subsidios, vivienda social y créditos hipotecarios. La mejor alternativa depende de tus ingresos, derechohabiencia, ubicación, necesidades y capacidad de pago. Comienza en los canales oficiales, confirma la convocatoria o producto y evita comprometer dinero por promesas de aprobación.
En Santiago González Consultoría y Construcción podemos apoyar en la planeación arquitectónica, documentación técnica, cuantificación y presupuestos de construcción o mejoramiento de vivienda. Para consultar nuestros servicios, contacta al despacho. La selección de personas beneficiarias y la autorización de créditos corresponden exclusivamente a las instituciones respectivas.
